Modèle de fiche métier : agent général d’assurance (H/F)

Agent général d’assurance : définition

L’agent général d’assurance est une personne physique ou morale qui gère et distribue les produits et les services d’une société d’assurance à une clientèle de particuliers ou de professionnels. 

Mandataire de la compagnie d’assurance qu’il représente, l’agent général d’assurance est néanmoins un travailleur indépendant qui exerce son métier en tant que professionnel libéral ou dirigeant de sa propre entreprise dont il s’attache à développer l’activité.  

Le métier d’agent général d’assurance est un métier de commerce et de terrain qui s’exerce dans une zone géographique donnée et nécessite donc une bonne implantation régionale sur un territoire défini. 

En France, l’agent général d’assurance appartient à la catégorie des professions réglementées. 

Si le métier reste ouvert à des profils variés issus d’horizons divers (services, marketing, commerce), les conditions pour y accéder sont assez strictes.

Il faut avoir au minimum un diplôme de niveau Bac +2 (BTS en Assurance), voire Bac +3 (licence professionnelle en Assurance), suivre une formation initiale spécifique comprise entre 150 et 600 heures, être inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et être détenteur d’une carte professionnelle d’assurance. 

Les compagnies d’assurance privilégient les profils avec une solide expérience commerciale et un carnet d’adresses local.

Quel est le rôle des agents généraux d’assurance ?

Les agents généraux d’assurance jouent le rôle d’intermédiaires entre la société d’assurance qui les mandate et une clientèle d’assurés. 

L’activité principale de l’agent général d’assurance est de conseiller ses clients, particuliers ou professionnels, sur des produits et services d’assurance en fonction du diagnostic établi des risques pour lesquels ils souhaitent être assurés. Après avoir communiqué l’ensemble des informations pertinentes, les agents rédigent un contrat d’assurance énonçant les garanties choisies et les obligations des parties. Ils le gèrent de la souscription à la résiliation et adaptent les solutions en fonction de l’évolution de la situation de l’assuré. Ils peuvent aussi prendre en charge la gestion des sinistres, notamment l’enregistrement des déclarations de sinistres, l’indemnisation du client et le mandat d’un expert. Au quotidien, les agents généraux d’assurance restent à l’écoute des clients, savent s’adapter à leurs besoins et les accompagnent de manière personnalisée.

En somme, ils jouent à la fois le rôle de commerciaux (développement commercial, gestion de la relation avec la compagnie d’assurance, suivi et développement du portefeuille clients, mise en œuvre des opérations commerciales), de gestionnaires (organisation des activités de l’agence, coordination de l’équipe, gestion des contrats) et de managers (gestion des ressources humaines, de la comptabilité). 

Concrètement, leurs activités peuvent varier en fonction de leur statut. S’il est indépendant, l’agent général d’assurance doit se montrer polyvalent pour pouvoir gérer tous les aspects de sa profession (administratifs, techniques, conseil…) et doit notamment s’acquitter de tâches de prospection et de marketing pour développer son portefeuille de clients. 

S’il dirige sa propre agence de plusieurs salariés, il peut se consacrer davantage à la stratégie de développement de la clientèle et au management de son équipe en confiant à celle-ci une grande partie de l’opérationnel.

Les agents généraux d’assurance peuvent se spécialiser dans la gestion de patrimoine pour une clientèle fortunée. 

Il est impératif qu’ils nouent une véritable relation de partenariat avec la compagnie d’assurance qui les mandate. Chaque partie s’engage vis-à-vis de l’autre en vertu d’un traité de nomination qui énonce ses droits et devoirs réciproques : l’agent vend exclusivement les produits de la compagnie d’assurance en respectant sa politique stratégique et commerciale ; la compagnie d’assurance fournit les prestations dues à ses clients, donne à l’agent les moyens techniques, logistiques et commerciaux d’exercer son activité et le forme régulièrement à ses nouveaux produits et services. 

Les agents généraux d’assurance brillent par leur esprit d’entreprise, leur sens de l’organisation et leur goût du contact.