Modèle de ficher métier : credit controller (H/F)

Credit controller : définition

Les credit controllers (contrôleurs de crédit) ont pour mission de garantir que l’activité commerciale d’une entreprise est transformée rapidement et de manière optimisée en flux financiers et en trésorerie.

En amont de toute relation commerciale, ils veillent à contrôler la solvabilité des nouveaux clients et à évaluer les risques d’encours de crédit afin de décider de l’approbation et de la limite d’un crédit.   

Ils contrôlent l’encaissement des crédits, s’attachent à minimiser les pertes et à prémunir l’entreprise contre le risque client.

Dans le cas d’impayés ou de contentieux, ils utilisent leurs talents de négociateurs et leur sens du relationnel pour optimiser les délais de recouvrement et garantir le règlement des factures impayées.

En relation avec différents types d’interlocuteurs (direction financière, comptabilité, agences de recouvrement…), les credit controllers peuvent être amenés à travailler dans divers types de structures (banques, PME, multinationales) dans plusieurs secteurs d’activité.

Pour devenir credit controller, il faut obtenir un diplôme de niveau bac+5, comme un master spécialisé en finance, en comptabilité ou en finance d’entreprise.

Il est également possible de suivre une formation dans une école de commerce suivie d’une spécialisation.

Quel est le rôle des credit controllers ?

Les credit controllers jouent un rôle déterminant dans l’optimisation et la sécurisation des flux financiers d’une entreprise. Leur objectif est toujours de faire en sorte que le DSO (Days Sales Outstanding) ou solde des comptes débiteurs soit le plus bas possible. 

De la phase d’approbation de crédits à de nouveaux clients au recouvrement des créances, ils prennent en charge la gestion de la relation client de bout en bout en matière de crédit. Ils garantissent ainsi la bonne gestion de l’argent emprunté ou dû à l’organisation.

En amont de la relation commerciale, ils contrôlent la solvabilité et le bilan financier des clients ou prospects sur la base d’informations financières. Ils évaluent leur profil et leur santé financière, les risques de retards de paiement ou d’impayés afin de décider de l’approbation du crédit et, le cas échéant, du montant de l’encours, de la limite de crédit, des modalités et des délais de paiement. Le but des credit controllers est de gérer le risque client afin d’optimiser les encaissements clients, de minimiser les pertes de l’entreprise et de sécuriser le chiffre d’affaires. 

Ils contrôlent ensuite l’encaissement des crédits dans les délais de paiement. En cas d’impayés, de retards ou de difficultés de paiement, ils mettent en œuvre des opérations de relance à l’amiable, adaptent les modalités de paiement si nécessaire ou pilotent le recouvrement de factures impayées. Les credit controllers peuvent faire appel à une agence de recouvrement ou à un huissier pour assurer le remboursement des dettes. 

Les responsabilités des credit controllers diffèrent selon la taille et le type de l’entreprise. Dans certaines structures, ils peuvent par exemple jouer une fonction transversale et intervenir non seulement sur les questions financières et contractuelles, mais aussi dans les domaines du conseil et de la stratégie. Dans d’autres, leur rôle sera circonscrit à la mise en œuvre de la politique de relance et au recouvrement des factures. 

Quel que soit son environnement de travail, les credit controllers doivent faire preuve d’agilité, de rigueur et de diplomatie, afin de satisfaire à la fois aux objectifs commerciaux et aux impératifs financiers tout en veillant à maintenir une bonne relation client.