Conseiller financier : définition

Un/e conseiller/ère financier (ou conseiller/ère en gestion de patrimoine) est une personne qui fournit des conseils professionnels en matière d’investissements financiers.

Les conseillers financiers peuvent notamment offrir des conseils sur mesure en matière d’investissements, vendre des produits financiers et d’assurance, ou encore apporter leur soutien dans les domaines de la gestion, du développement et de la transmission du patrimoine de leurs clients.

Cette clientèle peut aussi bien être professionnelle que privée.

L’environnement de travail d’un/e conseiller/ère financier/ère est bien souvent un établissement bancaire ou une société de bourse, mais il existe également des cabinets de gestion de patrimoine qui se spécialisent spécifiquement dans l’offre de conseils financiers.

Comment devenir conseiller financier ? L’exercice de ce métier est accessible aux titulaires d’un diplôme de niveau bac+2 (DUT ou BTS), notamment dans les domaines du commerce, de la finance ou de la banque. La profession est également envisageable après des études plus longues et l’obtention d’une licence professionnelle, d’une maîtrise ou d’un master en gestion de patrimoine par exemple.

Quel est le rôle des conseillers financiers ?

De manière générale, les particuliers ou les entreprises se tournent vers les conseillers financiers lorsqu’ils ont besoin d’atteindre des objectifs financiers à court ou à long terme. 

Les conseillers financiers sont parfois banquiers ; ils jouent alors plus exactement le rôle de conseillers clientèle au sein de la banque qui les emploie. Le poste de conseiller financier ne se limite néanmoins pas à cette seule définition. En réalité, la nature de son travail dépend de la clientèle à laquelle il fournit ses conseils en investissement financier.

En effet, les conseillers financiers évaluent les besoins financiers de leurs clients en fonction de leur situation fiscale et patrimoniale puis, ils leur proposent des solutions adaptées en matière d’épargne, de placements, d’immobilier, de fiscalité ou encore de préparation à la retraite.

S’ils accompagnent leurs clients dans la réalisation de leurs objectifs, les conseillers financiers les aident aussi souvent à comprendre les stratégies qui sous-tendent les décisions d’investissement, mais aussi les instruments financiers telles que les actions et les obligations, ou encore la législation fiscale et les produits d’assurance. 

Qu’ils travaillent pour une société de gestion de patrimoine ou un établissement financier, les conseillers financiers mettent leurs compétences à disposition de leur clientèle afin de préserver, de diversifier et de faire fructifier leur épargne.

Descriptif du poste

Chez [entreprise X], nous nous engageons à atteindre les objectifs financiers immédiats et à long terme de chaque personne à qui nous offrons nos conseils en investissement financier. Nous sommes actuellement à la recherche d’un/e conseiller/ère financier/ère à l’écoute et dynamique afin de nous aider à fournir des conseils sur mesure à notre clientèle d’entreprises et de particuliers en matière de gestion patrimoniale. La recrue idéale pour ce poste partage non seulement nos valeurs d’intégrité et de rigueur, mais épouse aussi notre vocation à comprendre, superviser et guider les décisions financières de notre clientèle. Notre conseiller financier sera notamment responsable de la gestion patrimoniale, de la planification de la retraite et de la succession, de l’optimisation des impôts, de la gestion des risques, de l’établissement de budgets ou encore de l’achat et de la vente d’actifs. Vous rejoindrez une équipe aussi solide qu’ambitieuse composée de spécialistes qui partagent vos centres d’intérêts et s’efforcent continuellement d’améliorer leurs compétences et leurs connaissances afin de nous permettre de rester à la pointe dans notre secteur.

Objectifs du poste :

  • Fournir des services de planification patrimoniale et des conseils en investissement à des particuliers de tous âges et aux profils divers et variés
  • Assumer la responsabilité principale de la relation client et développer des relations privilégiées avec les personnes pour comprendre parfaitement leur situation financière
  • Surveiller l’évolution du marché afin d’élaborer et de fournir des conseils et des stratégies d’investissement de manière adaptée
  • Établir des rapports précis qui permettent d’analyser les solutions adaptées à chaque client et de formuler des recommandations financières sur mesure
  • Effectuer une veille de la réglementation financière et se conformer aux exigences juridiques en vigueur
  • S’engager dans un processus de formation continue en suivant des cours, des ateliers, des webinaires, mais aussi en intégrant des réseaux professionnels et des associations afin de maîtriser les principes fondamentaux de la planification patrimoniale, de la gestion des risques et des services de gestion des investissements

Missions principales :

  • S’inspirer de notre philosophie de gestion patrimoniale centrée sur la clientèle afin d’accompagner cette dernière dans la gestion, le développement et la transmission de son patrimoine
  • Aller à la rencontre des clients/es afin d’établir un bilan complet de leur patrimoine
  • Analyser les performances du marché, les investissements et les données de la clientèle
  • Être en mesure d’expliquer les avantages et les inconvénients de chaque produit proposé, mais aussi les risques inhérents à chaque décision afin de développer des stratégies adaptées aux objectifs financiers de la clientèle
  • Collaborer avec des spécialistes de la fiscalité, du droit et de l’assurance pour couvrir tous les besoins de vos clients
  • Passer régulièrement en revue les comptes sous votre responsabilité pour vérifier si des changements économiques ou de vie nécessitent des ajustements des plans

Compétences requises :

  • DUT ou BTS Banque conseiller clientèle, commerce ou finance
  • Au moins deux ans d’expérience dans la finance, en cabinet de gestion de patrimoine, banque ou environnement de travail similaire
  • Maîtrise de l’outil informatique
  • Appétence pour les chiffres
  • Titulaire du permis B

Compétences souhaitées :

  • Niveau d’études Bac +3 ou supérieur dans le commerce, la finance ou la banque
  • Connaissance des logiciels de planification financière